Il simulatore mutuo studio consente di effettuare il confronto tra diversi mutui: ad esempio tra due mutui dello stesso tipo e con diverso tasso, ma con durata diversa. Oppure tra tipi diversi, ad esempio un mutuo a tasso variabile puro e uno con il cap: a seconda dello scenario, uno può risultare più o meno costoso dell'altro.
Consideriamo come esempio un mutuo a 20 anni per 150.000€, con tasso variabile puro (spread 1.5%) e con tasso fisso (5%). Il grafico qua sotto mostra la differenza nel costo totale degli interessi, con lo scenario "medio" per il tasso euribor, pari a 19.300€ (parzialmente compensati da 3.700€ in più di rimborsi fiscali). Si vede anche che, anche se la rata massima è leggermente superiore per il tasso variabile (in verde), la rata media è inferiore a quella del tasso fisso (in blu).
Il grafico che segue mostra le rate nei due casi, mese per mese. Per il tasso fisso (in blu), come deve essere, essa è sempre uguale, mentre per il tasso variabile varia nel tempo, ma sta quasi sempre sotto quella del tasso fisso.
L'ultimo grafico mostra il confronto tra i tassi nei due casi: quello blu del tasso fisso è normalmente superiore al verde del variabile, ma si può notare che per due periodi (uno intorno ad un massimo dello scenario intorno al dicembre 2018) il tasso variabile è più alto anche di un punto e mezzo. La rata però, nello stesso momento, come si vede nel grafico sopra, è solo di poco più alta: questo perchè grazie ai tassi di interesse particolarmente bassi all'inizio, a causa della crisi, con il tasso variabile si paga subito una quota più grande del capitale, e quando i tassi si alzano vanno ad incidere su un capitale da restituire inferiore. Ovviamente, con lo scenario pessimista, dove i tassi rimangono bassi meno a lungo, il vantaggio del tasso variabile scende.
Per effettuare un confronto come quello illustrato attraverso il calcolo rata del simulatore basta calcolare almeno due piani, salvarli con il tasto "salva", e poi premere il tasto "confronta". Istruzioni più precise sono contenute nella home page.
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